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路透紐約6月15日 - 據多位知情人士透露，隨着美國主要監管機構即將完成一項審查，多家大型美國貸款機構正準備應對公衆對其是否不當關閉客戶賬戶的進一步審查。該審查預計將點名批評相關銀行並採取紀律處分措施。

知情人士稱，美國貨幣監理署（OCC）準備在未來幾周內公布一項監管審查的結果，該審查旨在查明包括摩根大通（JPM.N）和美國銀行（BAC.N）在內的貸款機構是否以宗教或政治理由切斷或拒絕提供服務，這種行為通常被稱為「斷銀」。知情人士表示，該機構還審查了貸款機構是否拒絕向化石燃料公司、槍支製造商和加密貨幣等合法的、與保守派立場一致的行業提供服務。

「斷銀」通常指金融機構突然切斷或限制向個人或企業提供服務的過程。繼共和黨總統唐納德·特朗普去年下令 (link) 後，當局一直在打擊特朗普所稱的由民主黨推動、出於政治動機的「斷銀」行為，這給貸款機構 (link) 帶來了困擾，而這些機構否認相關指控，並表示他們只是遵循了風險管理規則。

多年來，共和黨人一直加大對華爾街銀行的施壓 (link)，要求其放棄他們所稱的具有左傾傾向的「覺醒主義」政策——他們認為這些政策具有歧視性。特朗普表示，他本人也曾因類似的政治原因被關閉賬戶。

據其中一位知情人士及銀行的公開聲明稱，日益增大的壓力已促使部分銀行重新審視其長期以來的貸款及其他賬戶服務政策。

據其中兩位知情人士透露，華盛頓特區聯邦檢察官辦公室也在就「斷銀」問題對貸款機構展開調查（(link)）。《華爾街日報》上周率先報導了該調查。

監管機構調查「斷銀」投訴

去年12月，美國貨幣監理署（OCC）發布了一份初步報告，指出2020年至2023年間，有九家大型銀行 (link) 曾實施限制特定行業及群體服務的政策，或要求進行過度的風險管理審查，其目的往往是為了規避與為這些客戶提供銀行服務相關的聲譽風險。該機構表示正在審查這些政策及約10萬起相關投訴。

四位知情人士透露，此後該機構已展開多輪調查，部分貸款機構在最近幾周仍在接受問詢。他們補充稱，監管機構的問題主要集中在銀行提供及撤銷服務的決策流程上，且問詢內容極其詳細。

據兩名知情人士透露，在全面審查報告中，OCC預計將點名具體銀行及案例，並預計監管機構將對部分案例升級為正式制裁。這些措施可能包括要求銀行修正貸款政策的私下監管通知，甚至可能採取公開執法行動，最終很可能以罰款形式達成和解。

OCC表示，其還正在審查花旗集團（C.N）、富國銀行（WFC.N）、資本一號（COF.N）、美國銀行（USB.N）、PNC銀行（PNC.N）、道明銀行（TD.TO）以及BMO銀行（BMO.TO）。這九家銀行的發言人均拒絕置評。

貸款機構表示，他們關閉賬戶的原因多種多樣，包括異常交易、文件問題，或賬戶未按聲明用途使用，但政治傾向並非其中之一。

由於此事敏感，消息人士要求匿名。美國貨幣監理署（OCC）的發言人拒絕置評。

本月向國會議員發表講話時，貨幣監理署署長喬納森·古爾德表示，該機構正在調查「斷銀」現象，並探討潛在的法律責任理論。「我們在這項工作中已取得顯著進展，」他補充道。

白宮發言人未回應置評請求。

特朗普因「斷銀」起訴貸款機構

2025年1月，特朗普指控摩根大通（(link)）和美國銀行（BofA）歧視保守派人士，他及其關聯企業正就賬戶關閉問題起訴摩根大通（(link)）和資本一號（Capital One）。相關銀行已否認這些指控。

另一項在共和黨人中引起關注的投訴 (link) 來自總部位於孟菲斯、在烏干達開展工作的基督教慈善機構「原住民進步事工」（Indigenous Advance Ministries）。2023年，該機構指控美國銀行以宗教為由關閉其賬戶。針對共和黨州總檢察長對此投訴的審查，美國銀行表示，「原住民進步事工」從事債務催收業務，而該行不為該行業或海外運營的小型企業提供服務。

該慈善機構未回應置評請求。

領導「全國宗教自由委員會」的共和黨人薩姆·布朗巴克曾表示，2022年摩根大通以宗教為由關閉了與其關聯的一個賬戶 (link)。摩根大通則稱，該賬戶因信息不充分而被關閉。

曾向特朗普競選活動慷慨捐款的加密貨幣公司也抱怨稱（(link)），銀行對其行業避之不及。

部分貸款機構正在調整政策。據摩根大通今年1月致槍支行業組織NSSF的一封信函顯示，該行已取消了對多個行業的金融服務限制，其中包括民用步槍領域。這封援引特朗普行政令的信函此前未被媒體報導。

花旗集團去年也取消了一項曾限制向銷售槍支的零售客戶提供服務的政策。 (link)

法律依據尚不明確

消息人士稱，監管機構可能基於何種理由採取潛在執法行動尚不明確，因為貨幣監理署（OCC）所指出的許多團體並不受公平放貸法律的保護。

一位消息人士稱，華盛頓特區聯邦檢察官辦公室正在調查銀行是否違反了1989年《金融機構改革、復甦和執法法案》——該法案通常用於起訴與銀行相關的欺詐行為。路透無法確認OCC是否也在探索類似的法律依據。

戴維斯·賴特·特雷梅因律師事務所合夥人斯蒂芬·甘農表示，OCC可能會辯稱，貸款機構因客戶合法活動而對其進行處罰，並過度強調某些客戶交易可能損害銀行聲譽從而危害銀行的風險，此舉違反了安全與穩健標準。

加農指出，特朗普政府監管機構去年已停止對此風險進行監管（(link)），而該風險「一直因界定模糊而備受批評」。

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