一周之內，港股上市城商行天津銀行連收兩張罰單。今年以來，該行已領到來自金融監管總局和央行的4張罰單，其中3次被處罰主體為天津銀行總行。

截至目前，天津銀行距離萬億資產俱樂部僅一步之遙。從財報數據來看，該行營收和淨利潤實現穩步增長，但資產質量和營收結構所面臨的不確定性因素有所增多，來自監管的罰單也暴露其合規體系存在短板。

1、年內領4張罰單

國家金融監督管理總局天津監管局4日披露行政處罰信息，天津銀行因重要信息系統對外服務異常事件應報未報，被罰款20萬元，相關責任人受到警告。

值得關注的是，天津銀行5月29日剛被罰款90萬元。具體違規事項包括：貸款「三查」不盡職、員工管理不到位且員工涉及違法活動、未按規定報送案件信息。同時，責任人朱洪海被禁止從事銀行業工作12年，另有兩名相關人員被予以警告。

鳳凰網財經《銀行財眼》梳理發現，今年以來，天津銀行已領到四張監管罰單。此前1月，該行因違反金融統計管理規定，被中國人民銀行天津市分行罰款35萬元；2月，旗下迎新街支行因未按規定對信託銷售行為錄音錄像，被罰款30萬元。

不到半年時間被罰175萬元，處罰事由覆蓋信貸管理、員工管控、業務合規、信息報送等多個環節。儘管從金額來看並不算巨大，但也暴露出該行在內部管理和合規體系上的短板。

而在罰單之外，天津銀行正在面臨的挑戰，或許更值得關注。

2、業績穩增，個貸不良率創上市新高

近年來，天津銀行規模增長勢頭強勁。截至2025年末，該行總資產達9824.03億元，按年增長6.1%。進入2026年，增長勢頭延續，截至一季度末資產規模升至9880.69億元，有望在年內突破萬億元大關，成為國內第15家萬億級城商行。

經營業績層面，天津銀行自2023年以來實現營收和淨利連續「雙增」態勢。2025年，該行實現營業收入169.55億元，按年增長1.47%；歸母淨利潤38.66億元，按年增長1.7%。

在銀行業普遍息差收窄的背景下，天津銀行成為少數實現息差回升的城商行，利息淨收入也由此終結了連續四年下降局面，全年增幅達到10%。

鳳凰網財經《銀行財眼》注意到，業績穩步增長背後，天津銀行在營收結構和資產質量方面呈現出微妙變化。數據顯示，該行增長路徑更多依賴傳統信貸業務支撐，部分非息收入板塊降幅明顯。

2025年，天津銀行手續費及佣金淨收入為11.85億元，按年大幅下降29.4%；投資收益19.8億元，按年下降23.9%，兩項合計減少約10.2億元。

業內人士指出，手續費及佣金淨收入下滑，主要源於行業"減費讓利"政策及結構性問題共同導致的結果，天津銀行中間業務高度依賴代理和承銷，缺乏理財、託管、投行等高附加值業務支撐，來對沖其他業務下滑帶來的壓力。此外，收入端縮水同時，其支出端繼續膨脹，手續費支出反而增長18.2%，說明為了維持中間業務規模，天津銀行被動提高了渠道分潤和營銷成本。

進入2026年，這種壓力並未緩解，一季度該行手續費及佣金淨收入繼續下滑29.83%，交易淨損益也從上年同期盈利3.16億元轉為虧損3.14億元，顯示非息業務轉型仍在陣痛期。

資產質量方面，截至2025年末，天津銀行不良貸款率1.70%，與上年持平，優於同期城商行1.82%的均值水平。但值得關注的是，截至2025年末，該行個人不良貸款總額37.10億元，按年大幅增加34.5%；個人貸款不良率從2.84%升至4.64%，創上市以來新高。

資料顯示，天津銀行早年間曾經歷個貸「狂飆期」：2017年至2019年個人貸款餘額從343.79億元升至1271.42億元，個人消費貸佔比一度超過72%。其中，2019年該行個人消費貸不良餘額從1.34億元升至8.85億元。此後監管收緊、風險暴露，但前期累積的個貸不良項目仍在持續處置過程中。

對於個人貸款不良率激增，天津銀行在年報中回應稱：「主要是由於本行調整互聯網貸款資產結構，適度壓降互聯網合作貸款規模，同時受宏觀經濟環境、市場利率波動等因素疊加，部分客戶的償債能力有所下降。」

天津銀行董事長於建忠在年報致辭中表示，在「十五五」規劃開局之年，將堅持穩健經營，不拼規模拼質量，走好內涵式高質量發展之路。

^{天津銀行董事長於建忠}

對於即將跨入萬億門檻的天津銀行而言，如何在「不拼規模拼質量」的戰略定力下，加速個貸風險出清、優化盈利結構，是其實現高質量發展的核心考題。與此同時，多張監管罰單暴露的合規治理短板，同樣亟需管理層儘快查漏補缺、築牢內控防線。鳳凰網財經《銀行財眼》也將持續關注。